Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke? Tips Beli Modal Minima

Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke? Ada yang jawab boleh dan ada yang jawab tak boleh.

Jawapannya, memang tak boleh. Tetapi, ada caranya bagaimana kita boleh kurangkan modal yang perlu dikeluarkan untuk membeli rumah.

Memiliki rumah adalah impian setiap orang termasuk kita sendiri terutamanya bagi yang sudah bekeluarga. Rumah atau tempat tinggal adalah keperluan samada memiliki rumah sendiri atau menyewa.

Berbalik kepada tajuk di atas tadi, bagaimanakah kita mahu meminimakan modal yang perlu dikeluarkan untuk memiliki rumah pertama. Bak kata pepatah, "Malu bertanya Sesat Jalan". Jadi, jika nak tanya perihal hartanah, tanyalah taiko/sifu/otai/profesor yang sememangnya bergelumang dalam bidang hartanah.

12 temubual dari selebriti hartanah (Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke) adalah satu platform yang bagus kepada anak-anak muda untuk menggapai impian memiliki rumah pertama. Apa yang anda akan perolehi daripada temubual ini?

• 7 sebab utama kenapa anda wajib melabur dalam pelaburan hartanah yang ramai orang tak Tahu
• Betul ke boleh beli rumah tanpa letak sebarang downpayment?
• 3 cara berkesan yang anda boleh gunakan untuk buat pelaburan hartanah secara zero-downpayment
• Faktor penting menentukan lokasi terbaik untuk beli rumah pertama anda
• Bagaimana nak runding harga dengan pemilik rumah untuk dapat lebih banyak diskaun?
• Bagaimana nak dapatkan diskaun dari pihak pemaju?
• Kisah bagaimana 12 pelabur hartanah beli 100 biji rumah dengan modal yang minima.

Mudah-,mudahan ia juga dapat membantu anda. Boleh download Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke? sekarang. Semoga kita berjaya dunia akhirat. Amin.

Kad Kredit (CC) Tool Terbaik untuk Fresh Graduate

Kad Kredit juga di kenali sebagai “Plastic Money” tapi dalam bentuk hutang atau kredit. Kita perlu memohon kepada sesebuah bank pengeluar untuk memiliki Kad Kredit. Kelulusan bank adalah bergantung kepada pendapatan kita sebulan, laibiliti kita dan sudah tentu kemampuan kita membayar balik. Memandangkan Kad Kredit adalah Kad Hutang maka setiap kad diberi Had Limit tertentu atau Had Penggunaan.

Selalu kedengaran di corong-corong atap rumah atau pejabat CC adalah penyebab kemusnahan hidup ayah, abang, adik dan kawan-kawan kita.

Ini hanyalah bad side CC jika kita terlalu ghairah menggunakannya tanpa memikirkan implikasinya pada masa hadapan. Sebagai contoh, Ijaz baharu sahaja menamatkan Ijazahnya dengan CGPA 3.99 dan terus ditawarkan kerja sebagai Engineer di Petron You. Pada bulan kedua Ijaz didatangi seorang Marketing Exec Bank A yang menawarkan borang permohonan CC. Ijaz yang pada awalnya agak ragu-ragu untuk memohon CC.

Setelah seketika berfikir dia tandatangan borang permohonan dengan membawa salinan IC dan salinan KWSP serta mendapat Complimentary Gift, Globe Trotter. Hanya beberapa hari, permohonan Ijaz diluluskan.

Sebulan kemudian, Ijaz telah membeli Iphone7 (RM5,799) dengan CC dan memperuntukkan RM300 setiap bulan untuk membayar CC. Profit yang dikenakan adalah 15% setahun. Ijaz akan menggunakan 2 tahun untuk menyelesaikan hutang tersebut. Pada bulan ke-6 selepas membeli Iphone7, Ijaz pergi melancong ke Korea. Semua perbelanjaan tiket dan kelengkapan musim sejuk dibeli dengan hanya swipe & pay. Hutang Ijaz telah bertambah sebanyak 6000.

Ijaz perlu memperuntukkan sekurang-kurangnya RM550 setiap bulan untuk menghabiskan hutang baru ini dalam masa 2 tahun. Ini adalah habit yang salah dalam menggunakan CC. Sebaik-baiknya habiskan hutang kita yang pertama.

Jika anda seperti Ijaz, berimpian untuk dapatkan Iphone7, anda bolehlah dapatkan Iphone7 dengan 0% Instalment Plan selama setahun yang hanya mengenakan caj sekali dalam lingkungan 4%. Dalam masa setahun hutang anda telah habis apabila anda memperuntukkan RM500 sebulan. Anda boleh teruskan impian anda ke Pulau Jeju.

#gilehartanah
#takdeduitbolehbelirumahke

DSR (DEBT SERVICE RATIO)

1. DSR (Debt Service Ratio)

Apa itu DSR?

“DSR MERUPAKAN JUMLAH KOMITMEN HUTANG KITA SETIAP BULAN (KERETA/RUMAH/PERSONAL LOAN/KREDIT KAD & SEUMPAMANYA) DIBANDINGKAN DENGAN PENDAPATAN BERSIH KITA (SELEPAS TOLAK EPF/SOCSO/ZAKAT/CUKAI).

-Tok Penghulu Gilahartanah

Semakin tinggi DSR kita, bermakna sebahagian besar pendapatan kita digunakan adalah untuk membayar hutang.

Ini adalah faktor utama yang akan dilihat oleh pihak bank untuk menentukan jumlah kelayakan pinjaman kita.

Formula kiraan DSR adalah seperti berikut:

DSR = (Jumlah Hutang / Gaji Bulanan Bersih) X 100

Setiap bank telah menetapkan had DSR tersendiri seperti 60% & 70%. Untuk memudahkan kelayakan pinjaman rumah, sentiasa kekalkan DSR anda kurang daripada 50%.

Tetapi, walaupun DSR anda sudah melebihi had yang bank tetapkan peluang untuk pinjaman anda diluluskan masih ada.

Secara logiknya,

“ADAKAH BANK AKAN LULUSKAN PINJAMAN KITA JIKA BAYARAN BULANAN PINJAMAN RUMAH & JUMLAH HUTANG BULANAN KERETA RM5,000 SEBULAN, UNTUK PEMOHON YANG MEMPUNYAI PENDAPATAN BERSIH SEBANYAK RM5,000 SEBULAN?”

Kos-Kos Yang Terlibat Dalam Proses Pembelian Rumah

1. Down payment 10%. 

Ini kerana kebiasaannya bank hanya memberi pinjaman sebanyak 90% kecuali untuk Skim Rumah Pertamaku & Government Loan.

2. Kos Perjanjian Jual Beli & Duti Setem 

Sebanyak 3% daripada harga rumah. Namun, terdapat pakej yang telah disediakan oleh pemaju terutamanya untuk rumah undercon iaitu Free Legal Fees for SPA (Sales & Purchase Agreement).

3. Kos Perjanjian Pinjaman & Duti Setem 

Lebih kurang dalam 2% daripada jumlah pinjaman yang diperolehi. Terdapat juga pakej dari beberapa bank yang menyediakan Free Legal Fees for Loan Agreement atau kos ini boleh diserap masuk sekali dalam pinjaman rumah kita.

4. Valuation Fees 

Caj ini perlu ditanggung oleh pihak pembeli terutamanya untuk pembeli rumah subsale (second hand).

Sebaik-baiknya, kita memerlukan dana sebanyak 20% daripada harga rumah sebagai persiapan untuk memiliki rumah pertama kita dan bermulalah bertindak dari sekarang untuk mengumpul dana tersebut demi mengejar cita-cita kita.

Dana KWSP juga boleh membantu kita mengeluarkan sebahagian atau kesemua dana terkumpul di dalam Akaun 2 untuk bayaran muka sebanyak 10% (Bergantung kepada jumlah pinjaman yang diluluskan).

11 Tips Pengurusan Kewangan - DIY360

Bagaimana perjalanan menuju financial freedom(pengurusan kewangan) versi DIY360?

Ini adalah penerangan serba ringkas perjalanan mengurus kewangan versi DIY360

#1. Analisa Kewangan

Sebelum pergi ke suatu tempat, kita perlu tahu di mana kita berada dahulu, supaya mudah memilih jalan yang sesuai untuk ke destinasi seterusnya. Jadi, perkara pertama dalam DIY360 adalah, analisa kewangan pada waktu semasa, kita perlu tahu, apa sebenarnya status kewangan kita sekarang, overspend ke, banyak cashflow, atau mungkin kita dalam keadaan BANKCRUPT! Dalam tidak kita sedari.

#2. Matlamat Kewangan

Setelah mengetahui status kewangan semasa, baru kita akan tentukan apa matlamat kewangan kita, kita 'decide' ke mana kita nak pergi. Sudah tentu, dalam pengurusan kewangan, matlamat akhirnya adalah Financial Freedom, betul, tapi jumlah untuk mencapai financial freedom setiap orang berlainan, akhir sekali, matlamatnya adalah passive income melebihi atau sama dengan jumlah perbelanjaan kita.

#3. Pengurusan Hutang

Dalam perjalanan menuju matlamat, kita akan menempuhi pelbagai rintangan, antaranya adalah, Hutang. Jika tidak mengurus hutang dengan baik, semua benda nak berhutang, ia akan jadi penghalang terbesar dalam jalan menuju matlamat kewangan kita. Anda nak kerja sampai tua hanya untuk membayar hutang?

#4. Belanjawan

Bukan negara sahaja perlu buat Belanjawan Negara, tapi kita juga perlu membuat belanjawan peribadi. Baru kita tidak berbelanja melebihi kemampuan. Bila melihat belanjawan negara yang defisit, bising bukan main, tapi belanjawan sendiri pun mungkin sama DEFISIT!

#5. Perlindungan

Always plan for the worst. Tak perlu dinyatakan lagi, Perlindungan @ Takaful adalah satu keperluan bukan pilihan. Persoalannya berapa jumlah perlindungan yang perlu kita ambil? Bagaimana anak dan isteri kita? Perlukah perlindungan yang link dengan pelaburan?

#6. Tabung Kecemasan

Antara masalah besar adalah apabila tiadanya Tabung Kecemasan. Berapa jumlah tabung kecemasan yang perlu disediakan? Kenapa perlu Tabung Kecemasan?

#7. Portfolio Pelaburan

Mahu atau tidak, dalam menuju perjalanan financial freedom, kita perlu bijak merebut peluang pelaburan. Tapi bagaimana cara untuk mengurus risiko pelaburan? Berapakah nilai tolenransi risiko kita? Setiap orang berbeza nilai tolenransi risikonya.

#8. Persaraan

Jika anda bijak kewangan, anda mungkin boleh bersara awal dan terus menikmati kehidupan seperti biasa walaupun anda tidak bekerja. Berapa jumlah wang persaraan yang anda perlukan? Jika anda tahu berapa nilainya, dan anda boleh sediakannya sebelum umur persaraan, anda pasti boleh bersara awal!

#9. Zakat & Cukai

Asyik kumpul duit je, jangan dilupakan akan kewajipan kepada agama dan negara. Zakat kewajipan kita pada agama, Cukai pula kewajipan kita pada negara. Jangan cuba-cuba mengelak cukai. Kalau tertangkap buruk padahnya.

#10. Pendidikan Anak

Anak adalah amanah yang dikurniakan Allah. Jangan hanya seronok melihat kecomelan anak tanpa memikirkan keperluan pendidikan anak-anak, jika anda rancang dengan betul, anak anda mungkin sudah ada Biasiswa Pendidikan tanpa perlukan permohonan!

#11. Pusaka

Setiap yang bernyawa pasti akan mati, pastikan anda telah mengurus pusaka dengan baik ketika sihat kerana kematian boleh datang pada bila-bila masa, mudahkan urusan waris anda. Jika tidak ia mungkin mengambil masa yang sangat lama untuk diuruskan selepas kematian.

Bagaimana? Anda sudah ada pengurusan kewangan selengkap ini?